fbpx
Apa Sih BPR itu, Amankah

Apa Sih BPR Itu Amankah Untuk Menabung & Investasi?

Apa Sih BPR Itu Amankah?

Dimana sih kita bisa menyimpan atau meminjam uang?⁣⁣ Kalau zaman dulu orang menyimpan uang biasanya di dalam rumah tetapi di zaman modern ini ada banyak pilihan antara lain menyimpan uang di bank umum atau koperasi atau fintech atau BPR.⁣⁣

Nah kali ini kita akan bahas tentang Bank Perkreditan Rakyat ya karena ada banyak kelebihan loh yang dimiliki oleh BPR ini yang wajib kamu ketahui. Semoga dengan artikel ini kamu semakin mengenal BPR dan yakin kalau mau menabung atau membuka deposito di sana.

Apa Sih BPR, Amankah (1)

Apa sih sebenarnya BPR itu?

Kalau kita melihat secara definisi berdasarkan UU No. 10 tahun 1998 tentang Perbankan maka BPR atau Bank Perkreditan Rakyat adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah, yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.⁣⁣⁣

Jadi secara sederhana BPR itu adalah BANK seperti halnya bank umum yang selama ini kita kenal, dimana di Bank ini kita bisa mendapatkan 2 pelayanan utama yaitu Menyimpan Uang dan Meminjam Uang.⁣⁣⁣

Bank Perkreditan Rakyat sendiri ada yang konvensional dan ada juga yang syariah. Jadi ada banyak pilihan yang dapat kamu ambil di sini.⁣⁣⁣ Satu hal utama yang menjadi catatan sesuai dengan definisi di atas adalah Bank Perkreditan Rakyat tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran artinya adalah BPR tidak dapat melakukan transaksi kliring atau transaksi antar bank karena tidak mempunyai rekening di Bank Indonesia.⁣⁣⁣

Atau bahasa sederhananya adalah kamu tidak bisa membuka rekening giro dan juga tidak bisa melakukan transaksi valas dan produk yang berhubungan dengan asuransi.

Apa Sih BPR, Amankah (2)

Persamaan BPR dengan bank umum⁣⁣⁣⁣⁣

Sebelumnya sudah dijelaskan kalau Bank Perkreditan Rakyat itu adalah bank lalu apa sih persamaan dan perbedaannya dengan bank umum yang selama ini sudah kita kenal dengan baik? Kita bahas dulu persamaannya ya.⁣⁣

  • Pertama, sama-sama terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) jadi BPR ini artinya adalah lembaga keuangan yang diakui oleh negara.⁣⁣
  • Kedua, sama-sama dijamin oleh Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) artinya kamu tenang saja kalau ada apa-apa dengan BPR ini maka uang kamu tetap akan aman koq.⁣⁣

Nah jadi kalau selama ini kamu nabung di bank umum dengan alasan supaya uang kamu aman maka tidak ada salahnya kamu beralih juga ke BPR karena secara fasilitas juga sudah banyak fasilitas mirip bank umum seperti ATM kecuali internet banking.⁣⁣

Apa Sih BPR, Amankah (3)

Penggolongan kelas usaha Bank Perkreditan Rakyat

Tanpa kita sadari sebenarnya sebuah bank itu ada kelas penggolongannya loh mulai dari bank kelas usaha 1 sampai dengan kelas usaha 4 berdasarkan modal inti yang dimiliki oleh bank tersebut.⁣

Nah khusus untuk BPR penggolongannya lebih sederhana hanya ada 3 kelas usaha saja yaitu:⁣

  • Pertama, Kelas Usaha 1 dengan modal inti di bawah 15 miliar⁣
  • Kedua, Kelas Usaha 2 dengan modal inti 15-30 miliar⁣
  • Ketiga, Kelas Usaha 3 dengan modal inti di atas 30 miliar⁣

Artinya apa sih? Semakin besar kelas usahanya maka bank itu mempunyai modal usaha yang jauh lebih besar, kalau bahasa awamnya semakin tinggi kelasnya maka semakin besar bank tersebut.⁣

Tapi bukan berarti bank kelas usaha 1 itu kinerjanya lebih buruk dari kelas usaha 2 atau 3 loh ya, ini hanya masalah jumlah modal saja sedangkan kinerja tidak menentukan secara langsung penggolongan kelas usaha ini.⁣

Jadi kamu tetap bisa memilih BPR kelas usaha 1 ataupun 3 yang penting sudah diakui dan diawasi oleh OJK dan anggota dari LPS.⁣

Apa Sih BPR, Amankah (4)

Batas maksimum pemberian kredit Bank Perkreditan Rakyat

Salah satu kekhawatiran banyak pihak terhadap BPR adalah apakah dana yang diterima dari nasabah digunakan dengan benar atau jangan-jangan semuanya digunakan untuk bisnis dari sang owner atau keluarganya saja.⁣

Nah ternyata kekhawatiran itu saat ini telah diatur oleh negara dalam hal pemberian kredit supaya dana yang diterima dari masyarakat betul betul dikelola dengan baik.⁣

Ada 3 ketentuan mengenai batas pemberian kredit oleh Bank Perkreditan Rakyat ini, apa saja?⁣

  • Pertama, Pihak Terkait dalam hal ini pemilik ataupun pemegang saham maksimal 10% modal inti. Jadi kalau mempunyai modal inti 100 miliar maka kredit yang dapat diberikan kepada owner atau pemegang saham atau keluarganya maksimal hanya 10 miliar saja secara kumulatif.⁣
  • Kedua, Pihak Tidak Terkait Perorangan atau pihak luar secara perorangan maksimal 20% modal inti. Jadi kalau modal inti 100 miliar maka seorang nasabah perorangan hanya bisa memperoleh kredit maksimal 20 miliar.⁣
  • Ketiga, Pihak Tidak Terkait Kelompok atau pihak luar dalam bentuk badan usaha maksimal 30% modal inti. Jadi kalau modal inti 100 miliar maka badan usaha hanya bisa memperoleh kredit maksimal 30 miliar.⁣

Jadi secara regulasi harusnya aman ya BPR ini apalagi kegiatan usahanya selalu diawasi dengan ketat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)

Apa Sih BPR, Amankah (5)

Perbedaan bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat

Di bagian sebelumnya saya ada menulis tentang persamaan BPR dengan bank umum, sekarang yuk kita lihat 3 perbedaan yang paling signifikan antara BPR dengan bank umum.⁣

  • Pertama, BPR tidak dapat memberikan layanan lalu lintas pembayaran seperti simpanan giro, kegiatan valas, dan perasuransian. Jadi kalau buat korporasi yang mau pembayaran menggunakan cek dan giro maka tidak bisa ya kalau menggunakan BPR.⁣
  • Kedua, cakupan area operasional yang lebih sempit, artinya BPR ini bersifat lokal di kabupaten ataupun kota atau propinsi tertentu saja. Beda dengan bank umum yang bisa beroperasi mulai dari Sabang hingga Merauke.⁣
  • Ketiga, kepemilikan tidak boleh dimiliki oleh asing artinya harus milik 100% orang Indonesia. Jadi yang cinta Indonesia maka BPR ini menjadi pilihan yang paling baik loh.⁣
Apa Sih BPR, Amankah (6)

Lingkup area operasional Bank Perkreditan Rakyat

Berbeda dengan bank umum bisa membuka kantor operasional dimana saja, BPR ini lingkup area operasionalnya lebih sempit bahkan tergolong sangat sempit.⁣

Lingkup area operasional BPR ini ditentukan berdasarkan kelas usaha BPR tersebut dengan ketentuan sebagai berikut:⁣

  • BPR Kelas Usaha 1 dengan modal inti kurang dari 6 miliar hanya boleh membuka kantor operasionalnya di Kabupaten/Kota yang sama dengan maksimal 20 kantor.⁣
  • BPR Kelas Usaha 1 dengan modal di atas 6 miliar atau Kelas Usaha 2 boleh membuka kantor operasionalnya di Kabupaten/Kota yang sama atau berseberangan. Misalkan kantor utama di Tangerang Kota maka boleh buka kantor juga di Tanggerang Selatan atau Tangerang Kabupaten. Maksimal kantor yang diizinkan adalah 30 kantor untuk kelas usaha 1 dan 40 untuk kelas usaha 2.⁣
  • BPR Kelas Usaha 3 hanya boleh di propinsi yang sama atau berseberangan. Misalkan kantor utama di Banten maka bisa membuka kantor lagi di Jakarta ataupun Jawa Barat dengan jumlah kantor maksimal 70 kantor.⁣
Apa Sih BPR, Amankah (7)

Apakah simpanan Bank Perkreditan Rakyat dijamin LPS?

Karena BPR ini adalah bank maka apa yang dijaminkan oleh LPS untuk bank umum juga akan didapatkan di BPR. Jadi simpanan kamu dijamin juga oleh LPS.⁣⁣

Ada 4 hal utama terkait dengan jaminan LPS yaitu:⁣⁣

  • Pertama, tercatat dalam pembukuan BPR jadi pastikan kamu membuka rekening secara langsung dan memeriksa rekening kamu secara rutin.⁣⁣
  • Kedua, maksimal simpanan 2 miliar per nasabah per BPR. Jadi kalau kamu mempunyai simpanan 3 miliar maka hanya 2 miliar saja yang dijaminkan. Tapi kalau kamu 2 miliar kemudian pasangan kamu juga 2 miliar maka masing-masing tetap dijamin 2 miliar karena dihitungnya per nasabah per BPR.⁣⁣
  • Ketiga, tingkat suku bunga tidak melebihi batas penjaminan. Mengenai batas penjaminan ini selalu berubah ya setiap waktunya sesuai dengan regulasi pemerintah. Nah pastikan kamu mendapatkan bunga yang wajar sesuai dengan batas maksimal yang dijamin.⁣⁣
  • Keempat, tidak melakukan tindakan merugikan BPR maksudnya tidak mempunyai kredit macet di bank yang bersangkutan.⁣⁣

Jadi pastikan ya kamu memenuhi ke-4⁣⁣⁣⁣ hal penting ini supaya uang yang kamu simpan dijamin oleh LPS.⁣⁣

Apa Sih BPR, Amankah (8)

Berapa batas bunga simpanan Bank Perkreditan Rakyat yang masih aman?⁣

Salah satu hal yang menjadi daya tarik utama untuk menyimpan uang di Bank Perkreditan Rakyat adalah tingkat bunga atau bagi hasil yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan bank umum.⁣

Pemerintah secara berkala menetapkan berapa batasan bunga maksimal yang diizinkan dan mendapatkan penjaminan dari LPS.⁣

Saat tulisan ini dibuat pada Desember 2020 bunga atau bagi hasil maksimal yang dapat diberikan oleh BPR adalah 7% per tahun sedangkan untuk bank umum hanya maksimal 4,5% per tahun. ⁣

Coba kamu bandingkan, lumayan khan selisih bunganya sampai 2,5% per tahun loh dengan bank umum untuk simpanan dalam bentuk deposito.⁣

Untuk simpanan dalam bentuk tabungan biasa juga diberikan bunga atau bagi hasil 3-4% per tahunnya yang juga jauh lebih tinggi daripada bank umum.⁣

Gimana tertarik untuk memindahkan uang kamu sebagian ke Bank Perkreditan Rakyat dengan tingkat suku bunga yang lebih tinggi dan tetap masih dijamin oleh LPS?⁣

Apa Sih BPR, Amankah (9)

Tips aman menabung di Bank Perkreditan Rakyat

Meskipun nabung di BPR itu aman dan dijamin oleh LPS tetapi ada baiknya juga loh kalau kamu mencari yang mempunyai reputasi dan kinerja yang baik supaya uang kamu terus berkembang dengan maksimal.⁣

Berikut ini ada 4 tips aman buat kamu yang mau nabung ataupun membuka deposito di BPR.⁣

  • Pertama, jangan mudah tergiur iming-iming bunga yang tinggi di luar ketentuan LPS karena ada kemungkinan loh ada yang berani memberikan bunga yang sangat tinggi tetapi tidak dijamin oleh LPS.⁣
  • Kedua, ketahui pemegang saham dari kepemilikan BPR agar kamu tahu seberapa kuat dukungan modal yang akan diberika kepada BPR ini.⁣
  • Ketiga, ketahui sektor pembiayaan kredit yang diberikan oleh BPR maksudnya adalah portofolio kredit yang diberikan mayoritas untuk apa. Jangan sampai kredit disalurkan hanya untuk 1 jenis industri saja dimana kalau industri ini bermasalah maka BPR-nya pun bisa ikut bermasalah.⁣
  • Keempat, pastikan BPR menjadi peserta di LPS supaya uang kamu aman kalau terjadi sesuatu dengan BPR tersebut.⁣

Video cuplikan zoom live training

Penutup

Artikel Apa Sih BPR Itu Amankah? ini ditulis oleh Andreas Hartono, CFP berdasarkan zoom live training yang diselenggarakan oleh Aku Ikut Training dengan topik “Apa Sih BPR Itu Amankah?” bersama Ibu Reny Rahardja (Direktur BPR Magga Jaya Utama).

Untuk kamu member di 100% Mahir Perencanaan Keuangan dapat mengakses video zoom recordingnya melalui link Zoom: Apa Sih BPR Itu Amankah? dan untuk yang belum menjadi member silakan klik Membership

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *